Altersvorsorgedepot
Altersvorsorgedepot vs. Riester – eine sachliche Einordnung
Das Altersvorsorgedepot wird häufig als „Riester-Nachfolger“ bezeichnet. Beide Modelle verfolgen ähnliche Ziele, unterscheiden sich aber grundlegend in Struktur, Anlageansatz und Risikoverständnis.
Zielsetzung beider Modelle
Stärkung der privaten Altersvorsorge mit Fokus auf Sicherheit und Garantien.
Produkt seiner Zeit: niedrige Aktienakzeptanz, hohes Sicherheitsbedürfnis.
Langfristiger Vermögensaufbau über Kapitalmarktanlagen, vereinfachte Struktur.
Fokus auf Renditechancen bei klaren Regeln statt starrer Garantien.
Struktur & Produktlogik
Versicherungs- oder Fondssparpläne mit Beitragsgarantie.
Komplexe Vertragsbedingungen, vielfältige Produkttypen.
Rechtlicher Rahmen mit standardisierten Strategien.
Weniger Produktvielfalt, mehr Transparenz.
Sicherheit vs. Renditechancen
Beitragsgarantie, begrenzte Aktienquote.
Niedrige langfristige Renditechancen.
Höhere Aktienquote, Akzeptanz von Schwankungen.
Langfristig höhere Renditechancen möglich, keine Garantie.
Die zentrale Differenz liegt im Umgang mit Risiko.
Förderlogik im Vergleich
Zulagen + ggf. Steuervorteil, abhängig von Einkommen und Familienstand.
Komplexe Mindesteigenbeiträge, Kinderzulagen, Rückforderung bei Fehlern.
Entwurfsstand: Zuschüsse pro Euro + mögliche Kinderzulagen, vereinfachte Logik.
Nachgelagerte Besteuerung denkbar, weniger Komplexität angestrebt.
Ob die Förderung einfacher wird, hängt von der finalen Ausgestaltung ab.
Kosten & Transparenz
Riester: teils hohe Kosten, Intransparenz.
Altersvorsorgedepot: Kostendeckel für Standardprodukt diskutiert (1,5 % Effektivkosten), Fokus auf einfache Fonds.
Risiken
Riester: geringes Marktrisiko, aber Garantiekosten.
Altersvorsorgedepot: Marktrisiko durch Aktienquote, weniger Garantie.
Flexibilität & Nutzung
Eingeschränkte Wechsel, komplexe Regelungen zur Entnahme.
Wohn-Riester mit zusätzlichen Regeln.
Ziel: klare, einfachere Wechsel- und Auszahlungsregeln.
Wie flexibel es wird, entscheidet die finale Gesetzgebung.
Einordnung
Das Altersvorsorgedepot setzt stärker auf Renditechancen und Vereinfachung. Ob es Riester klar übertrifft, hängt von Kosten, Förderung, Anlageregeln und Auszahlungslogik ab.
Weiterführende Seiten
Methodischer Hinweis
Diese Seite ordnet einen aktuellen Reform- bzw. Entwurfsstand sachlich ein. Grundlage sind öffentlich zugängliche Informationen, Gesetzesentwürfe und eine fachliche Einordnung der Mechaniken.
Inhalte können sich ändern; wir prüfen und aktualisieren bei neuen offiziellen Informationen.
Keine individuelle Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung.
Letzte inhaltliche Aktualisierung: Dezember 2025